AML

Политика AML

Настоящая политика противодействия отмыванию денежных средств, финансированию терроризма и реализации принципа «Знай своего клиента» (далее — «Политика») разработана сервисом Stratoschange.com и направлена на минимизацию рисков использования платформы в незаконных целях.

1. Общие положения

Политика устанавливает меры, направленные на предотвращение вовлечения Сервиса в противоправную деятельность, включая отмывание денежных средств, финансирование терроризма, торговлю запрещёнными веществами, коррупционные схемы и иные нарушения законодательства.

Под отмыванием денежных средств понимаются действия, связанные с сокрытием незаконного происхождения имущества, его преобразованием, использованием или передачей, а также любые операции, направленные на придание таким средствам законного вида.

Также к таким действиям относятся участие, содействие, попытки совершения и помощь в реализации подобных операций.

Финансирование терроризма включает предоставление или сбор средств, направленных на поддержку террористической деятельности, включая организацию и обеспечение соответствующих действий.

Сервис соблюдает требования международного и локального законодательства, внедряя внутренние процедуры контроля и выявления подозрительной активности пользователей.

2. Система внутреннего контроля

Сервис внедряет комплексную систему AML/CFT-контроля, включающую:

внутренние процедуры управления и контроля;
назначение ответственного сотрудника по комплаенсу;
регулярное обучение персонала;
процедуры идентификации и проверки клиентов;
мониторинг операций и оценку рисков;
проведение аудита AML-программы.

Дополнительно система предусматривает:

установление личности пользователя и проверку предоставленных данных;
применение специальных мер в отношении PEP;
выявление подозрительных операций и их фиксацию;
хранение информации о клиентах и их транзакциях.

3. Ответственный сотрудник (AML-офицер)

Назначенный сотрудник отвечает за реализацию и контроль AML/CFT-процедур.

В его функции входит:

разработка и обновление внутренних регламентов;
сбор и проверка данных пользователей;
организация системы хранения информации;
анализ подозрительных операций;
проведение внутренних расследований;
взаимодействие с государственными органами;
подготовка и направление отчетов (SAR);
контроль соблюдения требований законодательства;
обучение персонала;
регулярная оценка рисков.

AML-офицер имеет право взаимодействовать с компетентными органами по вопросам предотвращения финансовых преступлений.

4. Процедуры проверки клиентов

Сервис применяет процедуры проверки клиентов (KYC) до начала взаимодействия, а также в процессе обслуживания.

Проверка включает:

идентификацию личности;
подтверждение достоверности предоставленных данных;
сверку с санкционными и наблюдательными списками;
выявление политически значимых лиц (PEP).

Для юридических лиц проводится расширенная проверка, включая анализ бенефициарных владельцев и структуры компании.

Клиенты с повышенным уровнем риска проходят усиленную процедуру проверки независимо от их юрисдикции.

5. Мониторинг операций и риск-ориентированный подход

Сервис осуществляет постоянный анализ транзакционной активности пользователей.

Используется риск-ориентированный подход, при котором каждому клиенту присваивается уровень риска (низкий, средний, высокий) при начале сотрудничества с последующей регулярной переоценкой.

Подозрительной может считаться операция, которая:

не соответствует привычной активности клиента;
отличается от его финансового профиля;
не имеет очевидной экономической цели.

Система мониторинга позволяет выявлять нетипичные модели поведения и передавать информацию на анализ ответственному сотруднику.

По результатам проверки принимается решение о необходимости подачи отчета о подозрительной операции (SAR).

Все подобные отчеты являются конфиденциальными.

6. Хранение данных

Сервис хранит:

документы, подтверждающие личность клиента;
информацию о деловых отношениях;
данные о транзакциях и отчетах.

Срок хранения составляет не менее 5 лет после завершения взаимодействия с клиентом или проведения операции.

Данные предоставляются только по официальному запросу уполномоченных органов.

7. Контроль деловых отношений

Мониторинг клиентов осуществляется:

при установлении деловых отношений;
при обновлении информации;
при возникновении подозрений;
в случаях, предусмотренных законодательством или внутренними процедурами.

В рамках контроля Сервис:

анализирует транзакции на соответствие профилю клиента;
обновляет данные и документы;
проверяет источник происхождения средств;
уделяет повышенное внимание сложным и нетипичным операциям;
учитывает географические риски и юрисдикцию клиента.

8. AML-аудит

Сервис регулярно проводит проверку эффективности AML/CFT-системы.

Аудит осуществляется не реже одного раза в год, а также в иных случаях, предусмотренных внутренними регламентами.

9. Меры должной осмотрительности

Меры проверки применяются:

при начале сотрудничества;
при обновлении данных клиента;
при выявлении подозрительных операций;
в иных случаях, предусмотренных законодательством.